Quali sono i tuoi buoni propositi per il 2023?

C'è chi non vede l'ora di perdere i kg presi durante le feste e inizia una dieta, chi vuole rimettersi in forma e si iscrive in palestra, chi ha deciso di meritarsi più tempo per se stessi e valuta un corso di yoga, dei momenti di relax o del tempo libero dal lavoro. E se il tuo benessere partisse da una maggiore consapevolezza e pianificazione finanziaria? 

Secondo un rapporto Doxa sulle conoscenze finanziarie degli italiani, commissionata dal Comitato per la programmazione e il coordinamento delle attività di educazione finanziaria, nel 2022, l'ansia finanziaria è aumentata del 34,4% (complice anche l'anno difficile che abbiamo lasciato alle spalle). Chi ha maggiore cultura finanziaria subisce lo stress in misura minore. 

Incontro spesso persone molto capaci e dedite al lavoro, o alla loro azienda, ma poco attente al bilancio famigliare. Quello che conta sembra essere il reddito o  l'EBITDA generato dall'attività economica. Certamente la ricchezza prodotta è importante, ma cosa succederebbe alla mia famiglia se affrontassi una situazione di emergenza (es. negli ultimi anni abbiamo affrontato dei lockdown con cali delle entrate per gli autonomi)? Come posso contenere i danni determinati da situazioni imprevedibili? Potrebbe essere intelligente analizzare il bilancio famigliare con la stesso approccio scientifico riservato ad una organizzazione? 

Che ne pensi quindi se iniziassimo l'anno impostando una pianificazione finanziaria?

Come si parte e qual'è l'approccio giusto?

• Abbandona i pregiudizi. La finanza è il male assoluto; la finanza è una materia noiosa ci penserò domani; mio padre ha sempre gestito le finanze investendo sul mattone o in Titoli di Stato ecc.
• Inizia a mettere ordine nelle tue finanze. Esistono applicazioni dedicate (Money Manager, Monefy, ecc) o semplicemente il vecchio quaderno dei conti dove segnerai entrate e uscite. Personalmente utilizzo Money Mapp attraverso l'applicazione della mia banca.
• Mappa il tuo portafoglio. Mi capita spesso di incontrare potenziali clienti che dispongono di abbondanti risparmi ma distribuiscono il patrimonio mobiliare in più banche e assicurazioni credendo in questo modo di diversificare. Spesso, i soggetti in questione, non hanno chiaro quanto percentualmente del loro patrimonio sia allocato nel lungo periodo (quindi potenzialmente non disponibile es. azionario) oppure quanto sia subito accessibile (es. liquidità di c/c, conti deposito). L'allocazione del portafoglio in maniera armonizzata diventa più difficile se si distribuiscono i patrimoni in più istituti. A volte trovo le stesse soluzioni di investimento distribuiti da diversi intermediari.
• Pianifica le spese importanti. Spese per gli studi dei figli, una nuova casa, la sostituzione dell'auto ecc
• Pensa per il tuo futuro. L'indagine Doxa afferma che il 25% degli italiani non ha alcun piano per il futuro. Posso suggerirvi almeno due obiettivi futuri: 1)Pensione anticipata  2) serenità di vecchiaia. Proprio oggi, durante una telefonata, una cliente mi ha confidato che avrebbe voluto approfittare dell'opzione donna per ritirarsi dal lavoro anticipatamente ma ha dovuto rinunciare non potendo contare su entrate mensili adeguate al suo stile di vita. Il problema dell'innalzamento dell'età pensionabile nonché il non poter contare su una pensione cospicua è noto a tutti, ma sembra essere sempre un problema lontano. 

E tu quando penserai al tuo vero benessere? E' il momento di mettere un pò di ordine!

Chiamami, o contattami via sms, pianificheremo assieme il tuo 2023 e il tuo futuro.